Trước khi đăng ký vay tiền tại Vietcombank để xây nhà, mua ô tô, đầu tư kinh doanh,…, hãy biết cách tính lãi vay ngân hàng Vietcombank để so sánh chi phí vay, khác biệt hàng tháng giữa các gói vay, thời gian vay. Tìm gói vay, phương thức trả nợ phù hợp với tình hình tài chính.
1. Lãi suất vay tại Vietcombank có ý nghĩa gì?
Về cơ bản, lãi suất vay Vietcombank là khoản phí phải trả để sử dụng số tiền của ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định.
Thường, lãi suất vay (chi phí cho khoản vay) tại Vietcombank phụ thuộc vào số tiền gốc, thời hạn vay, kế hoạch trả nợ. Mức lãi suất phổ biến cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Vietcombank dao động từ 7% – 8%/năm.
Muốn tìm hiểu sâu về lãi suất gửi tiết kiệm và lãi suất vay Vietcombank cho các gói vay cụ thể (vay mua nhà, mua ô tô, đầu tư bất động sản, kinh doanh,…), bạn có thể đọc bài viết chia sẻ về lãi suất ngân hàng Vietcombank trên trang Mytour.
2. Cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietcombank.
2.1. Cách tính lãi vay của ngân hàng Vietcombank với dư nợ ban đầu
Nếu chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietcombank dựa trên dư nợ gốc (dư nợ ban đầu), toàn bộ khoản vay hàng tháng sẽ được tính theo lãi suất vay. Với cách tính này, số tiền lãi hàng tháng không thay đổi qua các tháng.
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng Vietcombank theo phương pháp dự báo ban đầu:
*Số tiền bạn phải thanh toán hàng tháng = Số tiền nợ gốc phải thanh toán hàng tháng + Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc/ Thời gian vay (1+ Lãi suất)**
Ví dụ: Nếu bạn vay 100 triệu từ ngân hàng Vietcombank, với lãi suất 13%/năm trong 12 tháng, và ngày giải ngân là 8/5/2020, thì:
- Số tiền lãi hàng tháng bạn phải trả cho ngân hàng: 100.000.000 * 11%/12 = 1,083,333 đồng
- Số tiền gốc hàng tháng bạn phải thanh toán cho ngân hàng Vietcombank là: 50.000.000/24 = 8,333,333 đồng
Dường như, tổng số tiền bạn cần trả cho ngân hàng Vietcombank mỗi tháng là: 8,333,333 + 1,083,333 = 9,416,667 đồng
Để hiểu cách tính lãi vay của ngân hàng Vietcombank theo chu kỳ hàng tháng, bạn nên tạo một bảng thống kê chi tiết. Cụ thể, với khoản vay, thời gian vay như trên, bảng tính khoản vay có thể được tính như sau:
2.2. Phương pháp tính lãi suất vay ngân hàng Vietcombank theo dư nợ giảm dần
Ngoài cách tính lãi suất ngân hàng Vietcombank theo dự nợ gốc, bạn cũng có thể áp dụng cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp Vietcombank theo dư nợ giảm dần. Theo cách tính này, mỗi tháng, bạn sẽ trả một phần tiền gốc và lãi (lãi được tính trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó). Cho đến khi hết thời gian vay, bạn sẽ trả hết cả phần tiền lãi và gốc.
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng Vietcombank theo dư nợ giảm dần:
- Tiền Gốc Hàng Tháng = Số Tiền Vay / Số Tháng Vay
- *Tiền Lãi Tháng Đầu = Số Tiền Vay Lãi Suất Vay**
- *Tiền Lãi Các Tháng Tiếp Theo = Số Tiền Gốc Còn Lại Lãi Suất Vay**
Ví dụ: Đối với khoản vay ví dụ ở trên, bảng tính thống kê thời gian vay và số tiền phải trả cho khoản vay tại ngân hàng Vietcombank sẽ như sau:
- Tiền Gốc Phải Trả Trong Tháng Đầu Tiên = 100.000.000/12 = 8.333.333 đồng
- Tiền Lãi Phải Trả Trong Tháng Đầu Tiên = 100.000.000 * 0.13/12 = 1.083.333 đồng
- Số Tiền Gốc Còn Lại Trong Tháng Thứ 2: = 100.000.000 – 8.333.333 = 91.666.667 đồng
- Số Tiền Lãi Phải Trả Trong Tháng Thứ 2 = 91.666.667 * 0.13/12 = 993.056 đồng
=> Áp dụng cách tính tương tự cho các tháng tiếp theo.
2.3. Cách tính lãi suất vay thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank
Về cơ bản, việc sử dụng thẻ tín dụng của Vietcombank tương đương với việc vay một khoản tiền từ ngân hàng để chi tiêu và trả lại trong một thời gian cố định hàng tháng. Khác biệt là bạn sẽ được miễn phí trong 45 ngày và chỉ phải trả lãi suất khi thực hiện rút tiền mặt từ thẻ. Sau 45 ngày, nếu bạn vẫn nợ, ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên mức lãi suất cá nhân. (Cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietcombank cho thẻ tín dụng tương tự như cách tính trên dư nợ gốc ở trên).
Với nhiều ưu điểm tiện ích, việc sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank trở thành lựa chọn linh hoạt, thay thế cho việc thanh toán bằng tiền mặt. Để đăng ký làm thẻ tín dụng Vietcombank mà không biết bắt đầu từ đâu, bạn có thể tham khảo các bước, cách làm thẻ Visa Vietcombank được hướng dẫn trong bài viết này của Mytour.
3. Các gói vay áp dụng cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietcombank
Hiện tại, Vietcombank đang sử dụng đồng thời hai cách tính lãi suất vay cho khách hàng cá nhân (vay sản xuất kinh doanh, vay mua ô tô, nhà, bất động sản, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo,…) và khách hàng doanh nghiệp (vay ngắn hạn, tài trợ vốn lưu động,…).
Trong bài viết này, Mytour đã chia sẻ hai cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp Vietcombank cơ bản, phù hợp cho hầu hết các khoản vay tại ngân hàng Vietcombank. Hy vọng thông tin này sẽ giúp bạn hiểu cách tính chi phí phải trả cho khoản vay và tìm ra gói vay, thời gian vay, phương thức trả nợ vay tối ưu nhất.